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信用卡的激活时间与账单日有何关系?

文史经纬
2021/6/10 2:23:30
信用卡的激活时间与账单日有何关系?

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  • 象思义裔芳

    2021/6/15 19:35:39

    一般来说,网银支付没有积分,而快捷支付是否有积分,则取决于各家支付公司和银行之间的支付费率。如果支付公司压价太狠,快捷支付的费率太低,那么积分估计就没有没有啦。   比如说,目前财付通(微信支付&QQ钱包)有积分的信用卡就格外少,只有中信的网付类信用卡、浦发信用卡以及兴业的Pass卡才有分;而包括招行、农行在内的各家银行,都纷纷在财付通上吃了闭门羹。

  • 余悸

    2021/6/20 4:46:36

    幸福里

    大家好,我是勇谈。20日央妈公布新一轮LPR(贷款市场报价利率),无论是1年期还是5年期利率,仍然按兵不动。此则消息出来后让很多坚持认为央妈会继续降息的朋友感觉到不可思议,毕竟**还在不断反复中。不过仔细观察后发现我们可以发现央妈此次操作并没有错,毕竟今年**后不少银行曝出不良贷款率上升,甚至**稍微好点之后就有违规资金流入楼市的情况出现。央妈需要留够足够的准备来应对未来的各种危机。借此机会简单谈谈我的观察。

    截至6月末我国银行业不良贷款率达到了2.10%,比年初上升0.08个百分点,已经有充分的消息证实二季度不良贷款率的提升跟楼市有关系

    • 一季度不良贷款率提升跟**有关系,毕竟**期间导致不少行业和企业收入骤减,不过二季度不良贷款率提升确实跟楼市有关系,不少都是房贷违约的情况

    银行贷款的主要两个方向:企业贷款和个人住房贷款,可以说这两个方向占据了银行贷款资金的主要业务范围。因为房地产行业这么多年的飞速发展加上本身房地产业的高利润、低风险特性,吸引了大概接近50%的银行新增贷款,这里面自然也包括公认的住房贷款,毕竟在各项贷款中住房贷款的违约率算是最低的。不过事实情况到底如何?此次**后我们才发现一些真实情况。几点观察:

    还不起房贷让人头痛

    1. 房地产行业从2018年开始就步入稳定发展期,也就是从这个时候开始不少采取杠杆资金买房的朋友感觉到了压力。此次**算是对于银行贷款的一次“压力测试”,进入第二季度后住房贷款的违约率开始攀升,这也是导致6月末银行业不良贷款率突破2%,达到2.1%的主要原因。稍微细心点的朋友无论通过头条还是抖音,都会看到不少人因为收入骤减还不起房贷的情况。
    2. 2016-2018年之间的房产疯狂使得不少人们开始疯狂涌入楼市,各种借用、套用杠杆资金进入的结果已经为今日的还不起贷款买下了伏笔。杠杆资金确实可以短时间内提升大家的购买力,不过这些资金早晚是要还的。“高周转高杠杆”的资金周转模式在房地产企业身上可以行得通,但是在普通人身上基本行不通。我身边就有一些因为各种原因借了网贷的朋友,拆东墙补西墙总有一天会补不动。这也是为何央行和银保监会一直在严禁“以贷养贷”的原因,毕竟个人抗风险的能力还是太弱。
    • 楼市火热的时候会吸引大量的资本进入,资本的逐利性在人们身上体现的更加淋漓极致,不少不具备购房能力的人通过杠杆资金的方式进入楼市,这是导致目前不良贷款上升的主要原因

    近10年来房企实际到位资金走势图

    图上所示是近10年来房企实际到位资金走势图,可以看到一个明显的现象“2016年后房企实际到位资金骤增”,房企实际到位资金中其他资金来源(包括:定金及预收款、个人按揭贷款、其他到位资金等)这些年的比重在不断增加。跟大家分享一组数据,2016-2019年开始房企实际到位资金中其他资金来源占比分别为50.9%、51.1%、51.9%、53.2%;而这个占比在2015年不过是44.5%左右,而且这个比例在2015年以前都是维持在40-45%左右的幅度。这些资金的增加除去货币供应量增加外,其实主要还是跟大量杠杆资金流入有很大关系。大量不正常资金流入的结果就是在遇到任何一些经济问题的时候,就很容易出现“暴雷”,此次**中不少还不起住房贷款的朋友多数也是杠杆资金的使用者。

    从2008年开始,“楼市是资本市”的概念愈发清楚,越来越多的投资、投机者开始助推楼市,这也是导致房价持续大涨的原因

    • 潘石屹曾说过这样一句话“楼市是最大的货币蓄水池”,毕竟每年新增货币在数十万亿,总需要一个去处

    近10年来我国M2供应量及增速走势图

    图上所示是近10年来我国M2供应量及增速走势图,以2019年为例,2019年货币和准货币(M2)供应量198万多亿,比2018年增长了16万多亿;通过新增货币等方式来拉动经济增长是发展中国家经常采取的办法,不过为了避免大量货币造成的通货膨胀,就必须使得这些新增货币流入一些行业。目前来看国际社会经常用来容纳这些新增货币的渠道不多,股市和楼市是常用的渠道,只不过因为国内股市长期不振,导致大量的资金流入了楼市而已。主力资金流入楼市必然导致大量的散户资金流入楼市,这点跟股市有点类似。

    • 资本都是逐利的,人也是如此,在年收益10%以上的巨大吸引下,大家采取各种违规杠杆资金进入楼市也是必然

    用“含着金钥匙”出生来形容房地产业其实不为过,房地产业从国内开始到兴起仅仅用了20多年的时间。根据数据显示2018年房企的总资产已经高达85万亿,仅次于国内的工业企业和金融业,而且根据初步计算的结果来看房地产企业总资产超过工业企业只是时间问题。正是因为这种偏爱,导致包括银行、上市企业、民间资本等开始追捧,加上2018年以前对于楼市资金监管的相对放松导致大量违规资金进入楼市也是必然。几点观察:

    杠杆资金流入楼市已经不是秘密

    1. 房地产经济的影响下使得不少地方对于房企违规和违规资金进入楼市采取了“睁一只眼闭一只眼”的态度。以“首付贷和首付分期”为例,早在2016年包括银行、住建部等部委已经认定为违规违法行为,但是截至到今天为止,房企以“首付贷和首付分期”等方式吸引购房者进行购房的情况还是屡见不鲜。房企敢采取这样的行为的主要原因跟地方监管不力有很大关系。
    2. 长期的房价只涨不跌让普通民众都有了一种“幻觉”,认为房价不会跌,这是最可怕的。我们必须得承认已经改革开放40多年的情况下,国内已经形成了一大批高中产人士,他们在财富积累到一定时候最优先考虑的就是财富保值增值问题。房产长期以来以“低风险,高收益”著称,自然会吸引大量的高中产人士进入。怎么解决这个问题?其实允许部分城市或者部分区域房价出现微跌(类似于今年这样),房地产改革必须加快,比如:取消预售制度等。

    在新增贷款中超过50%的贷款都跟房地产相关的情况下,不良贷款上升跟楼市肯定有扯不清的关系,严禁违规资金流入楼市是楼市调控必须坚持的底线

    • 上世纪80年代日本房地产泡沫破裂和美国2008年次贷危机**很重要的一个原因就是监管不严,导致大量违规资金流入楼市和房地产造成的

    对于违规进入楼市的资金不管不问,允许不符合贷款的条件的人通过各种操作进行住房贷款等其实都为后来**的危机埋下了伏笔。当银行、企业、股市和老百姓都沉溺在炒房、投机的氛围中的时候其实距离危机**已经不远了。曾经较长一段时间内,我国也普遍存在对于违规资金(消费贷款资金和企业经营贷款资金进入楼市等)进入楼市不管不问,鼓励和允许不符合条件的购房者贷款买房(低首付、首付贷和首付分期等)都是在制造潜在的危机。这也是为何从2018年10月份后开始进入融资端调控的必要性,毕竟要想解决房价过快上涨问题必须从资金端下功夫。

    房贷审核更加严格

    • 房地产业健康稳定发展,楼市基本稳定的前提就是要净化市场环境,让需求成为支撑房价的主要力量

    无论是从2018年开始的融资端调控还是近期央行、银保监会发布的禁止“以贷养贷”等其实都是在主动“挤泡沫”,挤资本泡沫。毕竟稍微了解点金融和房地产行业的朋友都明白一个基本事实“楼市就是资本市”,只要杜绝违规资金流入楼市那么对于房价的影响就会很大。不少城市的调控也证明了这一点,从2019年开始不少银行审核住房贷款会查询贷款者的负债情况(各种贷款信息等),不再是过去的征信合格就会放款了。所以,2016年提出的“房住不炒”就是想通过调控让房产回归到住的本质,让实际需求来支撑房价。

    综上,不良贷款上升跟楼市肯定有扯不清的关系,严禁违规资金流入楼市是楼市调控必须坚持的底线。毕竟长期的楼市不正常,房价不正常上涨都是跟违规资金流入有很大关系。违规资金流入就代表着未来的违约风险增加,所以从很大程度上来说不良贷款率的上升跟楼市有扯不清的关系。各位觉得呢?原创不易未经允许不得随意转载,喜欢房产等问题的朋友可以点赞、关注、订购勇谈的专栏,更多优质内容继续贡献中。

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